La cumpararea de apartamente, lucrurile ar trebui sa fie destul de clare. Gasiti un apartament care va place si care costa 100.000 euro, sa zicem, si optati pentru un credit ipotecar de achizitie standard (unde dati avans 20%).
Faceti rapid niste calcule si ajungeti la concluzia ca dati 20.000 euro avans si ziceti 'Bun, ne tine buzunarul, hai la banca sa dam drumul la dosar'. Toate bune si frumoase daca n-ar interveni aici un personaj negativ care sa va dea socotelile peste cap -- evaluatorul imobiliar.
Inainte a primi un credit ipotecar, banca trebuie sa evalueze mai intai imobilul ce urmeaza sa fie ipotecat. Nu discutam aici cine face evaluarea, ci doar faptul ca veti primi credit 80% din valoarea evaluata a apartamentului, si nu din pretul lui de vanzare. Ce inseamna asta pentru buzunarul vostru?
| Avans la credit ipotecar (euro) | |||
|---|---|---|---|
| Pret de vanzare apartament | Pret evaluat apartament | Credit acordat (80% din evaluare apartament) | Avans locuinta |
| 100.000 | 100.000 | 80.000 | 20.000 |
| 100.000 | 90.000 | 72.000 | 28.000 |
| 100.000 | 80.000 | 64.000 | 36.000 |
| 100.000 | 75.000 | 60.000 | 40.000 |
Cu alte cuvinte, evaluatorul influenteaza foarte mult cat scoateti din buzunar pentru avans. Daca initial aveti impresia ca pentru o locuinta de 100.000 euro trebuie sa dati avans 20.000 euro, in realitate acest avans se poate ridica si la 40.000 euro.
Nu intru in detalii referitor la modul in care se face evaluarea decat pentru a preciza ca e in interesul bancii sa evalueze apartamentul la o valoare mai mica decat pretul de pe piata imobiliara, si asta pentru a-si minimiza riscul in caz de neplata. Cum se intampla acest lucru?
In caz de insolvabilitate, banca vinde imobilul ipotecat pentru a-si recupera creditul acordat. Diferenta dintre pretul evaluat si pretul de pe piata asigura banca ca isi va recupera creantele integral, rapid, chiar si atunci cand exista fluctuatii mari de pret pe piata imobiliara. De exemplu, ce s-ar intampla daca un apartament ce costa acum 100.000 euro valoreaza 70.000 euro peste 5 ani de zile, datorita unor conditii extrem de nefavorabile din economie?
Cu cat apartamentul pe care vi-l doriti este evaluat la un pret mai apropiat de cel de pe piata imobiliara, cu atat trebuie sa scoateti un avans mai mic din buzunar, si invers. Daca apartamentul este evaluat la 80% din pretul lui de vanzare, avansul pe care trebuie sa-l scoateti din buzunar se poate dubla, dandu-va peste cap socotelile.
Home | Contact | Harta site
Copyright © 2008 - Toate drepturile rezervate.
Socoteli pentru cumparare de apartamente
Socoteli pentru cumparare de apartamente